Ипотека в Италии: как купить дом своей мечты

• Требования к иностранцу
• Первая квартира
• Поиск
• Проверки
• Подача заявки
• Решение
• Условия
• Выплата
• Получение ипотеки без зарплаты
• 100% ипотеки

Итальянский ипотечный рынок: возможности и условия для иностранцев. Покупка собственного жилья в Италии 

Получить налоговый номер Италии возможные способы

Для того чтобы продемонстрировать банку свою надежность в плане получения дохода и способность гарантировать выплату ипотечного кредита на протяжении многих лет, иностранцу необходимо предоставить ряд документов, подтверждающих его финансовую состоятельность. Однако, несмотря на все это, стоит отметить, что на итальянском ипотечном рынке есть ряд возможностей для тех, кто еще довольно молод и не обладает стабильным доходом. Это позволяет преодолеть некоторые трудности и оформить ипотеку на более выгодных условиях. Об этом написано в конце статьи

Как иностранцу оформить ипотеку в Италии и какие требования предъявляются к заемщикам

Требования к личности заемщика для получения ипотеки в Италии в основном связаны с возрастом и постоянным местом жительства. Заемщик должен быть совершеннолетним и иметь законное проживание в Италии, а также постоянную работу в течение не менее 3 лет. Как правило, нет жестких ограничений по максимальному возрасту, но для пожилых людей срок погашения обычно сокращается до 15 лет. Для заемщиков старше 60 лет есть возможность получить пожизненную ипотеку.

Пожизненный ипотечный кредит представляет собой специальный вид кредита без фиксированных сроков, предназначенный для лиц старше 60 лет, владеющих жилым домом. В таких ситуациях сумма кредита может достигать 50% стоимости имущества, с вариациями, зависящими от возраста заявителя.

Покупка, Ипотека первой квартиры в Италии

Ипотека на приобретение первого жилья в Италии предъявляет требования к доходу заемщика. Каждый итальянский банк проводит разнообразные расчеты, чтобы оценить финансовую обоснованность инвестиции. Эти расчеты направлены на определение способности заемщика погасить кредитную задолженность в установленные сроки. Один из ключевых факторов – предоставление постоянного дохода, часто подтверждаемого наличием постоянного трудового договора. Даже при наличии другой недвижимости, которая в принципе может служить дополнительной гарантией, отсутствие стабильного трудового договора может стать причиной отказа в ипотеке в некоторых банках Италии. Тем не менее, даже для лиц без постоянного трудового контракта существуют альтернативные варианты, о которых мы пошагово расскажем ниже в статье.

Переводчик итальянского языка в Турине

Сумма ипотечного платежа обычно не должна превышать треть ежемесячного “чистого” дохода заемщика, принимая во внимание также текущие обязательства по другим кредитам. Согласно европейским стандартам, общая сумма кредита не должна превышать 80% от рыночной стоимости залогового имущества. Эти оценки помогут определить возможность получения ипотеки.

Еще одним важным критерием при оценке возможности предоставления кредита является пунктуальность в погашении предыдущих займов. Банки также рассматривают этот фактор при предварительном рассмотрении запроса на первичный ипотечный займ.

 Telefon: +39 3400613135

 WhatsApp : Отправить сообщение ЗДЕСЬ!

 Facebook Messenger : отправить сообщение ЗДЕСЬ!

№1 – Поиск ипотечного кредита в Италии

Первым важным этапом является определение подходящего типа ипотечного кредита, который наилучшим образом соответствует нашим потребностям. На рынке представлено множество вариантов, и нам необходимо внимательно оценить их, учитывая такие факторы, как возраст, семейное положение, текущая финансовая ситуация, будущие планы, степень готовности к риску, наличие сбережений для возможных инвестиций в жилье. Это поможет нам определить подходящую ставку, сумму и срок ипотеки. Для проведения этих оценок без риска ошибки наилучшим вариантом может быть воспользоваться индивидуальной консультацией одного из наших экспертов. Просто свяжитесь с нами по указанному номеру телефона или отправьте сообщение в WhatsApp, указанное в данной статье.

№2 – Проверка осуществимости

После выбора наиболее подходящей для вас ипотеки необходимо провести технико-экономическую проверку, чтобы убедиться в том, что все условия для ее предоставления фактически выполнены. Этот этап является важным, поскольку позволяет избежать зря потраченного времени на запросы, которые, вероятно, не будут приняты банком, и предварительно определить учреждения, у которых есть больше шансов одобрить ваш запрос в соответствии с их кредитной политикой.

Для этого вам просто нужно внимательно заполнить онлайн-форму запроса ТЭО, предоставив следующие данные: подробные личные сведения и данные о доходах, включая любые существующие долговые обязательства заявителей; информацию об имуществе, которое будет использоваться в качестве обеспечения кредита; место жительства и контактные данные.

Агент по недвижимости в Турине консультант

Предоставленная информация, даже в отсутствие подтверждающей документации, предоставляет возможность сформировать первичное мнение о целесообразности ипотеки. Банк формирует это мнение, опираясь на различные факторы, включая:

1. Соотношение между ежемесячным платежом по ипотеке, другими существующими кредитами и чистым ежемесячным доходом заявителей: Обычно это соотношение не должно превышать 35-40%.
2. Кредитная история заявителей: Регулярные платежи и устойчивая кредитная история оцениваются банком.
3. Наличие поручителей или гарантов: Люди, готовые поддержать выплаты по кредиту в случае необходимости.
4. Тип и характеристики предлагаемого имущества в качестве залога: Эти параметры также оцениваются.

Важно отметить, что это технико-экономическое обоснование является предварительным и необязательным. Окончательное подтверждение будет предоставлено банком после полного предварительного анализа при рассмотрении кредитной заявки.

№3 – Подать заявку на ипотеку в Италии

После положительного технико-экономического обоснования можно приступить к заполнению заявки на кредит в Италии, которую следует предоставить ​​в банк вместе со списком документов. Состав этого списка изменяется в зависимости от различных факторов, таких как цель кредита, характер работы заявителя, а также вид договора или тип предоставляемого в залог имущества.

Стандартно онлайн-банки, такие как ING, WeBank, Widiba и другие, предлагают удаленную проверку документов (по телефону, электронной почте и курьерской экспресс-почте). В то время как традиционные банки с физическим присутствием обычно проводят процесс проверки в своих филиалах.

Приведен ниже пример документов, которые обычно требуется предоставить в банк для предварительного анализа при подаче заявки на кредит для покупки жилья.

При подаче заявки на кредит для покупки жилья, следует предоставить следующие документы:

1. Документ, удостоверяющий личность и налоговый код.
2. Справка с места жительства.
3. Информация о семейном положении.
4. Для заявителей, состоящих в браке в режиме раздела имущества: выписка из свидетельства о браке с примечаниями.
5. Для заявителей, живущих отдельно или разведенных: копия приговора суда.
6. Копия предложения о покупке недвижимости или подписанного компромиссного соглашения.
7. Копия плана и кадастровой съемки.
8. Копия последнего акта о рождении имущества (например, последний акт купли-продажи или акт о наследственном наследовании).
9. Для сотрудников:
   • Копия двух последних платежных ведомостей.
   • Копия формы CUD (а также копия формы 730 или формы Unico, если представлена).
   • Выписка с лицевого счета за последние 3 месяца.
10. Для самозанятых и фрилансеров:

• Копии моделей Unico за последние 2 года.
• Выписка из Торгово-промышленной и ремесленной палаты (CCIAA).
• Копия документа, подтверждающего регистрацию в реестре участников.
• Номер НДС.
• Выписка с лицевого счета за последние 6 месяцев.

№4 – Окончательное решение по ипотеке в Италии

По получении необходимых документов банк завершает расследование в течение максимум двух недель и предоставляет заявителю заключение о доходе по ипотечному кредиту, также известное как окончательное решение. Если в отношении недвижимости не проводятся расследования, банк для завершения анализа и вынесения окончательного решения:

1. Назначает своего доверенного эксперта для проверки объекта недвижимости и подготовки полного отчета об оценке.
2. Обращается к нотариусу, выбранному заявителем (за исключением случаев суброгационного кредита, когда его выбирает банк), для получения предварительного нотариального заключения об имуществе. Этот документ позволяет убедиться в фактическом владении имуществом и отсутствии регистрации или других факторов, могущих нанести ущерб.

Эти шаги помогают итальянскому банку окончательно оценить риски и завершить процесс выдачи ипотечного кредита, обеспечивая прозрачность и надежность всего финансового процесса для заявителя.

 Telefon: +39 3400613135

 WhatsApp : Отправить сообщение ЗДЕСЬ!

 Facebook Messenger : отправить сообщение ЗДЕСЬ!

№ 5 – Ипотека в Италии – Условия

После положительной оценки имущества и предварительного нотариального заключения банк подтверждает готовность к оформлению ипотеки. Обычно между первым запросом технико-экономического обоснования и оформлением соглашения проходит от 60 до 120 календарных дней. Этот временной интервал важно учитывать перед назначением точной даты заключения договора купли-продажи недвижимости, финансируемой посредством ипотеки.

Договор ипотечного кредита в Италии подписывается заявителем и представителем банка в присутствии нотариуса. Он предусматривает выплату суммы, которую заемщик обязуется погасить с процентами ежемесячными платежами в соответствии с согласованным графиком погашения. Ипотека оформляется на продаваемую недвижимость в пользу банка, гарантируя погашение кредита, выданного покупателю. Обычно сумма ипотеки составляет от 150% до 200% от суммы кредита, чтобы обеспечить покрытие как капитала, так и процентов, а также возможных судебных издержек при невозврате.

Срок действия ипотеки автоматически истекает через 20 лет после регистрации, но может быть продлен банком при условии более длительного срока. При полном погашении ипотеки банк обязан аннулировать ипотеку без затрат для клиента в соответствии с законом 40/2007.

Открытие Счета в Банке Италии: Ваш Гид по Банковским Услугам

#6 – Выплата ипотеки

Фактическая выплата заемной суммы может осуществляться двумя разными способами: одновременно с подписанием кредитного договора или с отсроченной оплатой до закрепления ипотеки.

1. Одновременная выплата при подписании ипотеки: После подписания кредитного договора представитель банка выдает заемщику кассовый чек или поручает банку мгновенно перевести оговоренную сумму на счет клиента.
2. Выплата при закреплении ипотеки: Банк осуществляет выплату суммы кредита только после получения нотариального подтверждения о регистрации ипотеки или через 10 дней после этого. Этот метод, известный как выплата при консолидации ипотеки, предпочтителен банками, если заемщик может быть подвержен риску банкротства. Этот вариант защищает банк от возможного отмены банкротства, которое могло бы помешать использованию имущества в качестве гарантии, если заемщик не в состоянии выплатить кредит.

Если вы готовы, начните процесс ипотеки немедленно.

Как получить ипотеку в Италии без busta paga (без зарплаты)

Получение ипотеки в Италии без busta paga (платежной ведомости) может быть сложным, но не невозможным. Вот несколько способов, как это можно сделать:

1. Ипотека для самозанятых без фиксированной зарплаты:
   • Если вы индивидуальный предприниматель в Италии и у вас нет фиксированной зарплаты, банк может запросить документацию о ваших активах, чтобы оценить вашу финансовую стабильность.
   • Предоставьте налоговую декларацию, а также документы, подтверждающие наличие недвижимости или другие активы в качестве гарантий.
2. Ипотека в Италии для пенсионеров:
   • Пенсионеры в Италии также могут подать заявку на ипотеку. Важно учесть, что возраст может стать проблемой, поскольку многие банки предоставляют ипотеки людям, возраст которых не превышает 80 лет к моменту окончания срока погашения.
   • Подтвердите факт получения пенсии, который может рассматриваться как постоянный поток доходов.
3. Обеспечение другими гарантиями:
   • В отсутствие регулярной зарплаты вы можете предложить банку другие гарантии в виде дополнительных активов, ценных бумаг, недвижимости или поручительства.

Важно помнить, что каждый банк в Италии имеет свои критерии и требования, и необходимо провести консультацию с экспертом или агентом по ипотекам, чтобы оценить ваши конкретные возможности и опции.

100% жилищный кредит ипотека в Италии

100% Ипотека без располагаемого дохода: Если у вас нет располагаемого дохода для приобретения недвижимости в Италии, можно рассмотреть вариант обращения в банк для получения 100% ипотеки. В этом случае банк может предоставить кредитное предложение, структурированное для людей без свободных средств. Однако стоит учесть, что условия могут быть более строгими, с высокими процентными ставками и необходимостью дополнительных страховых полисов.

Первый ипотечный кредит с поручителем: Если вы не можете предоставить гарантии лично, можно рассмотреть вариант первого ипотечного кредита с поручителем. Поручитель, используя свои собственные доходы, берет на себя обязательство по выплате долга, если заемщик не сможет этого сделать. Это может облегчить получение ипотечного кредита даже без располагаемого дохода.

Первый жилищный кредит с государственной гарантией: При определенных требованиях государство может выступать в роли гаранта. Например, можно обратиться к Гарантийному фонду Consap или рассмотреть ипотечные кредиты в Италии, предназначенные для молодых людей до 36 лет с определенным уровнем дохода (ISEE менее 40 тысяч евро). В этом случае государство предоставляет гарантию, покрывающую часть ипотечного кредита, что может облегчить доступ к финансированию.

 Telefon: +39 3400613135

 WhatsApp : Отправить сообщение ЗДЕСЬ!

 Facebook Messenger : отправить сообщение ЗДЕСЬ!

FAQ: Ипотека в Италии

Какие условия необходимо выполнить для получения ипотеки в Италии? Для получения ипотеки в Италии заемщик должен предоставить доказательства стабильного дохода, хорошей кредитной истории и легального статуса проживания в стране. Также важно иметь начальный взнос, обычно составляющий от 10% до 20% стоимости недвижимости.

Могут ли иностранцы получить ипотеку для покупки недвижимости в Италии? Да, иностранцы могут получить ипотеку в Италии, но им может потребоваться предоставить дополнительную документацию по сравнению с резидентами, включая доказательства дохода за рубежом и международную кредитную историю.

Каковы средние процентные ставки по ипотеке в Италии? Процентные ставки по ипотеке в Италии могут варьироваться в зависимости от банка, срока кредита и текущей экономической ситуации. В среднем ставки могут колебаться от 1,5% до 3,5% годовых.

Какие документы необходимы для подачи заявки на ипотеку? Для подачи заявки на ипотеку вам потребуются: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, доказательства дохода (например, налоговые декларации за последние два года), документы о собственности, которую вы планируете приобрести, и справка о кредитной истории.

Какие шаги включает процесс получения ипотеки в Италии? Процесс получения ипотеки в Италии включает следующие шаги: выбор недвижимости, подача предварительного заявления в банк для получения предварительного одобрения, оценка недвижимости экспертом, поданным банком, подача полного пакета документов для окончательного одобрения кредита, подписание ипотечного договора и регистрация сделки в соответствующих органах.