Как работает ипотека в Италии

Итальянская ипотека — это кредит под залог приобретаемой недвижимости. Банк выдаёт вам деньги на покупку дома, а сам объект становится залогом. Главное отличие от стран СНГ в том, что здесь процесс юридически точный и прозрачный: всё проходит через нотариуса (notaio), а банк оценивает не только доход, но и устойчивость вашего положения в Италии.

Для русскоязычных, проживающих в Италии, ипотека — это реальный способ купить собственное жильё и при этом сохранить капитал. Наша команда помогает собрать документы, подготовить досье и выбрать банк с наилучшими условиями.

Какие требования предъявляют итальянские банки к иностранцам

Чтобы банк одобрил ипотеку, нужно подтвердить несколько ключевых факторов:

• Легальное проживание — наличие permesso di soggiorno или гражданства ЕС;
• Возраст — от 18 лет, с учётом того, что к концу выплат вам должно быть не более 75–80 лет;
• Доход — стабильная зарплата или доход от бизнеса, аренды, пенсии;
• Чистая кредитная история — отсутствие долгов и просрочек в других странах;
• Срок работы — обычно не менее 2–3 лет официального стажа в Италии.

При этом иностранцы без ВНЖ могут тоже получить ипотеку — но потребуется больший первоначальный взнос (30–40%) и банковский поручитель (garante).

Пошагово: как подать заявку на ипотеку в Италии

1. Первичная консультация. Мы определяем тип кредита, нужную сумму и срок (обычно 20–30 лет).
2. Сбор документов. Паспорт, codice fiscale, справка о доходах, налоговые декларации и предварительный договор купли-продажи (compromesso).
3. Оценка недвижимости банком. Банк отправляет эксперта (perito), который подтверждает рыночную стоимость дома.
4. Окончательное одобрение. После анализа документов банк подписывает ипотечный договор у нотариуса.
5. Регистрация и выплата. Сумма переводится продавцу, а ипотека регистрируется в катастре (Catasto).

Срок рассмотрения заявки — от 4 до 8 недель. Русскоязычные специалисты Turin-Uslugi помогают пройти процесс без ошибок и перевести все документы правильно.

Можно ли получить ипотеку без busta paga (зарплаты)

Да, это возможно. В Италии есть банки, которые принимают другие формы дохода. Например:

• Самозанятые и фрилансеры. Можно предоставить налоговую декларацию (Modello Unico), выписки со счёта и договоры с клиентами.
• Пенсионеры. Пенсия считается стабильным источником дохода и подходит для кредита, если возраст позволяет выплатить долг до 80 лет.
• Ипотека под залог другой недвижимости. Если у вас уже есть дом в Италии или в другой стране, его можно использовать как гарантию.
• Поручитель. Банк может принять второго человека с доходом, который гарантирует выплаты.

Главное — убедить банк в вашей платёжеспособности и показать документально стабильные поступления.

100% ипотека и государственные гарантии

Некоторые итальянские банки участвуют в государственной программе Fondo Consap, которая покрывает до 80% суммы кредита для:

• покупателей первой недвижимости (prima casa);
• лиц до 36 лет с доходом ISEE менее 40 000 € в год;
• молодых семей, где хотя бы один партнёр работает по контракту на неопределённый срок.

При этом возможна ипотека даже без крупного взноса — фактически до 100% стоимости, если есть поручитель и государственная гарантия. Мы помогаем собрать досье для подачи в такие банки и оформить перевод документов для нотариуса.

Что ещё может пригодиться

• Как открыть банковский счёт в Италии
• Как получить налоговый номер codice fiscale
• Услуги переводчика при сделках с банком
• Помощь агента по недвижимости в Турине

FAQ: Частые вопросы по ипотеке в Италии

1. Можно ли иностранцу без ВНЖ получить ипотеку в Италии?
Ответ: Да, но банк потребует больший первоначальный взнос и дополнительные гарантии — например, поручителя или депозит. Наличие легального дохода значительно повышает шансы.

2. Сколько составляет минимальный первоначальный взнос?
Ответ: Обычно от 20% до 30% стоимости недвижимости. Для первой квартиры (prima casa) при участии в госпрограмме возможно снижение до 10%.

3. Можно ли подать заявку дистанционно?
Ответ: Да. Многие банки принимают онлайн-анкеты и сканы документов, а нотариальное оформление проводится очно в Италии.

4. Сколько рассматривают ипотеку в Италии?
Ответ: Средний срок — 30–60 дней, включая оценку объекта и проверку документов. При хорошем пакете бумаг решение можно получить за 3 недели.

5. Что делать, если банк отказал?
Ответ: Можно повторно подать заявку в другой банк или через ипотечного посредника. Мы помогаем адаптировать документы и исправить ошибки.

6. Есть ли налоговые льготы при покупке дома с ипотекой?
Ответ: Да. Покупатели первой недвижимости получают пониженную ставку налога на регистрацию и могут вычесть проценты по кредиту из налогооблагаемого дохода.

7. Какую помощь оказывает Turin-Uslugi?
Ответ: Мы сопровождаем клиентов от консультации до подписания у нотариуса: подбор банка, переводы, оценка, контакты с юристом и нотариусом. Всё на русском языке и официально.